כרטיסי האשראי בעסקים – המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר הנחתה היום להציב החל מחודש אוגוסט השנה מסופים חדשים, הן בבתי עסק חדשים והן בבתי עסק קיימים, שיחוברו רק למערכת החדשה של חברת שירותי בנקאות אוטומטיים (שבא) המאפשרת ביצוע עסקאות בתקן EMV, המאפשר שימוש בקוד הסודי האישי
החל מתחילת חודש אוגוסט השנה מסופים חדשים, הן בבתי עסק חדשים והן בבתי עסק קיימים, יחוברו רק למערכת החדשה של חברת שירותי בנקאות אוטומטיים (שבא) המאפשרת ביצוע עסקאות בתקן EMV (אשראית EMV). כך הינחתה היום המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר, במטרה לקדם את הטמעת התקן המתקדם לאבטחת עסקאות בכרטיסי החיוב (EMV).
יחד עם זאת, מתוך התחשבות בצרכי בתי העסק ולאור מורכבות הכנסת מסופים חדשים לשוק, יתאפשר חיבור מסופים חדשים למערכת הישנה, שאינה תומכת בתקן EMV (אשראית 96), במקרים הבאים:
- כאשר לא קיים בשוק מסוף שערוך לעבודה במערכת החדשה ואשר עונה על צרכי בית העסק.
- כאשר מחזור הסליקה השנתי של בית העסק אינו עולה על 60,000 שקל (עסק זעיר). במקרה כאמור הוארכה התקופה בה יתאפשר לבתי עסק אלו לחבר מסוף חדש שאינו עומד בתקן, וזאת עד לסוף חודש דצמבר השנה.
על מנת לסייע לבתי העסק בבחירת מסופים, הונחתה חברת שבא לפרסם באתר האינטרנט רשימת דגמי מסופים שערוכים לעבודה במערכת החדשה, בחלוקה לפי סוגים.
על מנת לתמרץ את השחקנים בשוק להטמעת תקן EMV, ובכלל זה גם את העסקים הקיימים המשתמשים היום במסופים שאינם עומדים בתקן, נקבע בהוראות מנגנון הסטת האחריות לנזק (liability shift), הקובע שבמקרה של תשלום באמצעות כרטיסי חיוב חכם (בעל צ'יפ) בבית עסק שלא מותקן בו מסוף EMV, במידה שיש בו שימוש לרעה, הסולק אחראי להשבת סכום החיוב הנובע ממנו, והוא רשאי להסיט את האחריות לבית העסק.
במטרה לאפשר ליצרני המסופים ולבתי העסק תקופת היערכות מספקת להטמעת התקן, הפעלת המנגנון של הסטת אחריות נדחתה לתחילת חודש ינואר 2018. לאחר מכן בית עסק שלא יתמוך בביצוע עסקאות בתקן EMV, וימשיך לעבוד בשיטת הפס המגנטי, יהיה חשוף לנזקי הונאה.
בדברי ההסבר להנחיה החדשה אמרה המפקחת על הבנקים, כי הפיקוח על הבנקים ממשיך לקדם את הטמעת התקן המתקדם EMV בשוק הסליקה של כרטיסי חיוב ועל העסקים החדשים והקיימים להיערך לכך.
EMV
תקן לסליקת כרטיסי אשראי המכילים שבב אשר תורם להגנה על פרטי האשראי של הלקוח, כולל קוד סודי. חברות האשראי מעבירות בהדרגה את כל העסקים לסליקה מאובטחת יותר באמצעות כרטיסי EMV. הכרטיס גם ישפר את חווית הקניה מכיוון שהוא חוסך את העברת הכרטיס למוכר, ומאפשר שימוש בקוד הסודי האישי. הכרטיס צפוי להפחית עלויות של חברות האשראי והעסקים בגין כיסוי הונאות וזיופים בעולם כרטיסי האשראי.
אימוץ התקן יתרום ל:
- קידום החדשנות בתחום התשלומים, לרבות ביצוע תשלומים ללא מגע באמצעות הטלפון סלולרי;
- חיזוק התחרות בתחומי הנפקה וסליקה באמצעות הסרת חסם לכניסת שחקנים חדשים מהארץ ומחו"ל;
- הפחתת סיכוני זיוף ושימוש לרעה בכרטיסי חיוב באמצעות שדרוג מנגנוני האבטחה, לרבות הקשת קוד סודי במועד התשלום.
הציפיה של הארגונים הבינלאומיים בתחום כרטיסי האשראי (ויזה ומסטרקארד) ושל בנק ישראל היא שתקודם ותושלם ההסבה של השוק הישראלי לתקן התשלומים המתקדם, וישראל תעמוד בסטנדרט הנהוג כבר היום באירופה ומוטמע בארה"ב. ההסבה תשפיע על העסקים במשק, שנדרשים להחליף את המסופים הקיימים במסופים שתומכים בתקן, כדי שיוכלו להעניק ללקוחות חוויית תשלום מתקדמת ובטוחה.
בשנים שחלפו פרסם הפיקוח על הבנקים מספר הנחיות בנושא אימוץ תקן EMV לגופים העוסקים בהנפקה וסליקה של כרטיסי חיוב (הוראות ניהול בנקאי תקין 470 ו-472). הפיקוח מלווה את התהליך באמצעות פורום הטמעה ייעודי, בו חברים, בין השאר, הארגונים הבינלאומיים (ויזה ומסטרקארד), חברות כרטיסי האשראי, ספקי המסופים והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים. בפורום זה מתבצע מעקב אחר התקדמות אימוץ התקן, ונידונים פתרונות להסרת החסמים העומדים בפני הגורמים המעורבים בהטמעה ורעיונות לעידוד ההסבה.
ח"כ מיקי לוי מברך
ח"כ מיקי לוי (יש עתיד), לשעבר סגן שר האוצר הגיב על החלטת בנק ישראל לחייב החל מאוגוסט הקלדת קוד אישי ברכישה בכרטיסי אשראי: "אני מברך על המהלך. הקלדת קוד סודי אישי תצמצם את האפשרות להונאה ברכישות בכרטיסי אשראי ובכך תמנע פגיעה לא הוגנת בעיקר בעסקים הקטנים והבינוניים שסובלים מהתופעה. אין זה הוגן שעסקים נאלצים לשלם לעיתים אלפי שקלים בחודש על עמלות לעסקאות שבוטלו כתוצאה מחשדות להונאה, כשיש אמצעי פשוט וזמין להתמודד עם הבעיה".
חברת שבא
חברת שירותי בנק אוטומטיים (שבא), שנוסדה בשנת ,1979 מטעמם וכחברת שירותים משותפת של חמשת הבנקים הגדולים: בנק לאומי, בנק פועלים, בנק דיסקונט, הבנק המזרחי המאוחד והבנק הבינלאומי הראשון. המבנה הייחודי של חברות האשראי בישראל מתרכז סביב צומת סליקה אחד ויחיד (Processor) שבא אחראי לניתוב וסליקת מרבית סליקות האשראי בישראל. צומת הסליקה מתופעל על ידי חברת שבא, חברת תפעול יחודית, שעיקר עיסוקה ותוכלתה הינה סליקת עסקאות בכרטיסי אשראי.
שבא מהווה צומת התקשורת בין נקודות המכירה (POS), תוכנות אשראית ומימשקי סליקה (Gateways) ובין חברות אשראי הסולקות בפועל את עסקאות כרטיסי האשראי. בנוסף, שבא אחראית להקמה של מסופי סליקה וביצוע תאומים עם חברות האשראי.