היכן מסתתר הכסף שלי ?

מחאת המילקי שטלטלה את המדינה בשבועות האחרונים מעלה שוב על סדר היום את הנושא שנוגע וכואב לכולנו, והוא נושא יוקר המחיה בארץ.

כיום גם שכירים ממעמד הביניים, אינם מצליחים "לסגור" את החודש כתוצאה מהתשלומים הגבוהים שהם נאלצים לשלם על הוצאות מחיה בסיסיות,כגון- מזון, משכנתא/שכירות, חינוך (בעיקר גני ילדים פרטיים), חשמל, ארנונה, בריאות, דלק/נסיעות.
תקופה זאת מאלצת אותנו לחשוב כיצד אנו יכולים להגדיל את מקורות ההכנסה שלנו, לצמצם את ההוצאות החודשיות, ולבחון מחדש את המצב הכלכלי שלנו הכולל בדיקה של הכספים והזכויות המגיעים לנו.
להלן מספר נקודות למחשבה לאיתור כספים/זכויות שמגיעים לך

איתור חסכונות פנסיוניים  מאחר ומרבית האנשים היום מחליפים מספר מקומות עבודה במהלך החיים שלהם, מצטברים להם הרבה כספים בקופות גמל. לא כולם ניידו את הכספים שלהם לקופות גמל אחרות ולכן הרבה פעמים הם אינם מודעים לעובדה שיש להם כספים ששוכבים בקופות הגמל שלהם ללא דורש. גם כספי ירושה הנמצאים בקופות גמל לא מגיעים לפעמים למוטבים היורשים מאחר ואינם מודעים כלל לכספים אלה. לכן כדאי להיכנס לאתר של אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון למנוע החיפוש של "איתור חסכונות פנסיוניים" לחיפוש כספים על שמך או על שם קרוב משפחה שנפטר.
מס הכנסה שלילי מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) הינו תוספת הכנסה לבעלי הכנסות נמוכות. המענק מהווה כלי לתמרוץ השתתפות עובדים בשוק העבודה ולחיזוק מעמדם של העובדים ברמות השכר הנמוכות.קיימים מספר תנאים מצטברים לשכירים ועצמאים בקבלת המענק. הזכאות למענק היא שנתית ולכן כדי להנות מהמענק יש להגיש בכל שנה בקשה חדשה לקבלת המענק בסניף/סוכנות הדואר. ניתן לבדוק בסימולטור של מס הכנסה את הזכאות לקבלת המענק.
מחזור משכנתא  בתקופה שבה ריבית הפריים נמוכה, כדאי לבדוק את הריביות שאתם משלמים כיום על המשכנתא הקיימת שלכם, ואת מסלולי המשכנתא שלקחתם ולבחון את עלויות מיחזור המשכנתא (אף במחיר של תשלום עמלת פירעון מוקדם) לעומת החיסכון הכספי המשמעותי שתחסכו. במרבית המקרים תיווכחו אתם משלמים ריבית גבוהה משמעותית ביחס לריבית כיום, במיוחד בהלוואות זכאות שבעבר היו אטרקטיביות וכיום הם גבוהות משמעותית בהשוואה לריביות שניתן לקבל כיום מהבנקים, ובפרט אם לקחתם את המשכנתא במסלול אחד להחזר ולא פיזרתם סיכונים.
החזרי מס לשכירים  שכירים רבים אינם מודעים לזכאותם לקבלת החזרי מס בגין 6 שנים אחורה ללא שנת המס הנוכחית, ויש שמודעים אך נרתעים לבצע תהליך זה מהחשש הכרוך בפניה לרשויות המס או כתוצאה מחוסר זמן/חשק באיסוף המסמכים והטפסים הכרוכים בתהליך . כתוצאה מכך "שוכבים" כספים רבים במס הכנסה ללא דורש. לכן מומלץ לבצע בדיקת זכאות לקבלת החזרי מס תוך ניצול מקסימלי של מירב הזכויות המגיעות לך.

כפי שאתם רואים לא תמיד קל להגדיל באופן מיידי את מקורות ההכנסה שלנו, אך לעיתים מספיק בידע והיכרות של הזכויות המגיעות לנו כדי לקבל כספים שמגיעים לנו ולחסוך כספים בטווח הארוך. כמובן שמדובר בדוגמאות, אך הרעיון מובן. ידע הוא כח!

אז אל תתעצלו ותתחילו "לעבוד" בבדיקת הזכויות המגיעות לכם. בהצלחה!